银行柜面作为与客户直接接触的重要环节,承担着资金收付的关键职责,体现着银行的管理和发展水平,起着不可忽视的作用。然而柜面业务同时也伴随着诸多风险,它关乎着银行机构和客户的切身利益,因此把控柜面风险至关重要,是保障金融安全的第一道防线。
那么柜面风险包括什么?柜面风险种类繁多,最常见的包括操作风险、合规风险、欺诈风险和声誉风险。如柜员录入错误信息的、未及时对客户进行身份识别、柜面诈骗、因服务质量引发的客户投诉等等,柜员一言一行,一举一动都伴随着柜面风险,因而把控柜面风险,是金融机构工作的重心之一。
如何把控柜面风险?除却从完善内控制度、优化升级柜面系统等树干入手,员工培训、内部自查互查、普及金融知识等这些枝叶也不可或缺,正是这些小微之处才使柜面风险防范之树郁郁葱葱,焕发生机。落实每月的会计、反洗钱学习,认真做好笔记,将学习重点应用到日常工作;提高每月月度检辅重视度,鼓励柜员日常互相检查,在自检互检中逐步提升合规意识,不断规范自身行为;在日常业务办理中认真识别客户身份,及时告知风险,保护好客户的知情权;将金融知识宣传融入日常普惠工作,在向客户宣传防骗反诈知识同时也进一步加深自我认知……
把控柜面风险不是一蹴而就的工作,而是一项长期而艰巨的任务,需要从多方面入手,全方位多层次建立管理体系,金融机构、员工、客户三方共同努力,切实筑牢金融安全第一道防线,保护好各方利益,为金融行业的健康发展奠基。
睢县德商平岗支行 路慧芳
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