银行临柜人员询问客户取现用途，既是反洗钱监管的合规要求，更是防范电信诈骗的关键防线。这一看似简单的问询，实则承载着守护群众“钱袋子”的重要使命。
当客户办理取现业务时，临柜人员应进行风险识别三询问：一问取现用途，客户取现时主动询问取现用途，当客户出现“投资返利”“安全账户”等异常表述时，及时触发风险预警。二问交易对象，通过“这笔钱是转给家人还是其他收款方?”等话述，核实资金流向合理性。警惕客户无法准确描述收款人信息、收款方涉及陌生平台或个人账户的情况。三问信息来源，针对“电商客户退款”“中奖缴税”等说辞，需追问“对方是通过什么方式联系您的?”。对于声称接到“公安机关”“监管部门”电话的客户，应引导其通过110或银行官方热线反向核实。
临柜询问是银行履行社会责任的重要切口。通过标准化询问流程与柔性沟通技巧的结合，将风险防控转化为客户可感知的金融服务，筑牢资金安全的“最后一道闸门”。
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