作为服务“三农”和小微企业的毛细血管，村镇银行的开户环节是防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪的第一条防线。在“断卡”行动持续深化的背景下，这些扎根县域的金融机构正以“人防+技防+制防”的多重措施，筑牢开户安全屏障，旨在从源头遏制非法金融转移和金融犯罪活动，守护金融秩序。
“先生，您开办这张银行开的具体用途是什么?”当办理业务的柜员像往常一样询问时，柜台前的客户的眼神中闪过一丝不易察觉的游移，而接下来的询问更加确定了客户的异常。
在一个普通的工作日上午，一位身穿白色外套，年龄二十出头的男性客户，前来办理开户业务，表面上他与普通的客户无异，但一些细节还是引起了工作人员的注意。
第一，回答问题时“照本宣科”。当柜员问起开户用途时，他脱口回答道“办理贷款”，当进一步询问找的客户经理是谁时，他却显得含糊不清，只所有流程已走完，只差开办银行卡。
第二，信息掌握不全面。当柜员进一步要求提供客户经理手机号码时，又称通过其“朋友”联系，并未与客户经理直接联系，在让其联系朋友确认信息时，只能问出客户经理姓“王”。
第三，情绪神态有异常。在整个沟通过程中，客户显得有些急躁，不时的低头看手机，仿佛在等待什么消息，在工作人员当面询问核对信息时，他显得语无伦次，语言表述前后不一。
点点“蛛丝马迹”汇集，立刻敲响了柜员心中的警钟，在随着会计主管联系客户经理进行核实后，客户的谎言也不攻自破，狼狈离场。
对可疑人员说“不”不是防范的终点，为避免可疑人员跨机构开户，随即工作人员将相关信息上报，提醒其他机构提高警惕。果然该可疑人员在离开网点半小时后前往临近支行要求开卡，开卡理由为台球厅经营需要收款。
这样的事件并非孤例，不法分子往往利用一些法律意识淡薄的人群，教给他们一套标准的“答案”来应对银行的询问，这对柜面人员有了更高的要求，不仅要从理论层面不断充实自己，更要在各种案例中不断总结经验，提升自身的反诈防骗能力，才能更好地守牢柜面防线。
银行严把开户关，并非故意给客户设置障碍，这背后是打击电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动的迫切要求。每一张被非法利用的银行卡，都可能成为犯罪资金转移的“工具”。从源头堵住漏洞，是每一位柜员的责任，更是金融机构对广大公众财产安全负责任的表现。
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