近年来，随着金融科技快速发展，洗钱犯罪手段愈发隐蔽化，多样化，智能化。不法分子利用个人账户，小额多笔转账，拆分交易金额，借用他人账户等手段规避监管筛查，极大增加风险识别难度。与此同时，不少群众缺乏金融风险认知，出借，出租，出售银行卡，手机银行账户，沦为不法分子的“工具人”。
作为一线柜员，我们身处反洗钱工作最前端，是客户身份识别，交易监测排查，可疑行为上报的直接执行者。做好反洗钱式作的首要核心是做好客户身份识别，在开户，开立手机银行，办理对公对私业务时，严格落实实名制要求，不走过场，不流于形式。细致核实客户身份信息，主动了解客户办卡办业务真实用途。
其次，我们要聚焦日常交易监测，在办理业务过程中，重点关注异常交易行为：个人账户频繁大额存取，快进快出，留存余额极低;小额多笔拆分入账，深夜集中批量交易;对公账户交易流水与经营规模严重不符，频繁向个人账户划转资金等。面对这些可疑情形，我们要严格按照规章制度，认真做好客户问询，交易核实，及时规范上报可疑交易报告，绝不心存侥幸，更不碍于人情，简化流程。
合规于心，履职于行。日常工作中，我们不仅要严守操作底线，更要持续精进专业能力。主动学习最新的反洗钱法律法规，监管政策和典型案例，熟悉新型洗钱，涉赌涉诈犯罪的作案特征，不断更新风险识别思维，弥补自身风控短板。
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