核心提示：打开钱夹、卡包，各种卡琳琅满目，除了一些商家发售的内部储值卡、打折卡、积分卡外，最为常见的要数银行卡。各家银行想方设法发售银行卡，不断扩大银行卡业务，这给我们的消费生活带来了便利，也带来了小小的麻烦。不了解银行卡收费项目，您或许就得有一些额外的支出；偶尔的疏忽，您就给自己留下了不良的信用记录……看着手中数张银行卡，不少持卡人都有一种身为“卡奴”的尴尬和无奈。
日常生活中，持卡人该如何合理申办、使用银行卡，避免不必要的银行卡收费呢？该掌握哪些安全支付知识和信用维护方法呢？近日，记者走访了多家银行，请专业人士为大家解疑答惑。
银行卡收费项目不少
在市内一家餐馆打工的小刘每月有1600元的工资，除去必要的生活开支和给家里的汇款外，她每月只能给自己存300元。前几天，小刘去银行查询才发现，自己的卡上莫名其妙地少了钱。“应该有900元，怎么就成了894元？钱存进银行，竟然越存越少了！”询问了银行服务人员，小刘才知道“卡上的钱少于一定数额，银行是要扣钱的”，原来银行收取小额账户管理费。
有关银行卡收费繁多、不透明的问题，已成业内诟病。记者采访了解到，工行、建行、农行、交行、中行办卡费为5元，年费10元/年。不仅收费项目多，而且约九成项目为市场调节价，导致各行收费并不一致。例如小额账户管理费，有些银行是按“低于300元”的标准收取，有些是按“低于500元”的标准收取；同城跨行取款费用有些执行“2元/笔”标准，有些为“4元/笔”。
按中国银监会相关要求，4月1日起各银行收费项目必须明码标价。6月18日，记者走访市内多家银行网点，除了少数银行对所有收费项目公示外，大多数银行仍未完全公示所有收费公告，完整的收费项目仍需向工作人员咨询。
尽量避免“不必要”支出
单笔银行卡使用费用，大多仅有数元，一些持卡人或许不会太在意，但在频繁的使用中，银行卡费用合计支出总数就不是一笔小钱了。因此，持卡人要懂得如何节约银行卡的使用成本。
工商银行省分行营业部 理财人士提醒，持卡人应该尽量减少产生不必要的费用。首先，应妥善保管银行卡及密码，现在各家银行申办银行卡都有收费。妥善保管银行卡，避免人为造成银行卡失效、丢失，以免产生不必要的补办费用；同时，应减少在ATM机(即自动取款机)上跨行取款。因为自动柜员机的每笔跨行交易，持卡人均要支付2元的费用，次数多了，几年下来也就不是一笔小钱了；在外地持卡取款时，应坚持“用多少取多少”的原则，能不取的尽量不取。因为在外地取款，不同的银行卡将收取1%至3%之间不等的手续费。“这可不是个小数目，要是取1万元就得支付100元至300元的手续费”；平时在商场、酒店坚持刷卡消费，刷卡次数、金额达到一定额度的，一般发卡银行都有一定的优惠政策，如减免年费、赠送积分等。其次， 招行、建行、兰州银行等多家银行均与商家联手推出了联名信用卡，持这种联名卡在指定的餐饮、娱乐、购物网点刷卡消费可享受到较大幅度的优惠，能为持卡人省钱。
主动维护个人信用
“我的信用卡很久没用了，没想到银行打来电话催我去交欠费。”采访中，市民魏先生告诉记者，前年，他为了帮在银行上班的朋友完任务，办了一张信用卡。卡办了以后仅仅刷过一次，卡里还剩下60多元钱，没想到，银行就打电话来，说信用卡欠费了。在外出差的魏先生没当回事，今年申办住房贷款时，才得知这张没有及时还款的信用卡给自己留下了信用“污点”，跑了好几家银行都很难办理贷款。
银行卡粗略可分为借记卡和贷记卡两类。简单的说，能透支的属贷记卡，通常也叫信用卡；不能透支的为借记卡，为储蓄账户，也可以刷卡消费,但刷卡金额不得超出卡内余额。对于储蓄卡客户来说，如果账户里的资金不够扣除各种费用，甚至出现零金额或负数金额时，就会被停止使用，只有再次交清欠费才能恢复使用。对于信用卡客户来说，如果长期不用，又不按时缴费，就会产生透支，严重的还会产生不良信用记录，影响个人今后办理信贷业务。
“通常信用卡持卡人大都是先透支消费再还款，有时会因忙碌而延误还款，有时会因记错消费金额而少还欠款，逾期欠费的现象很常见。”建行理财人士建议，持卡人可在手机备忘录中储存消费记录、还款时间及金额，及时提醒还款，养成管理银行卡的“理财”好习惯。如果持卡人没有按时缴纳还款或缴纳年费，都将被视为违约行为，发卡银行会将此记录作为负面信息报送到中国人民银行的个人信用数据库。而这些个人信用报告中的负面信息，不仅影响个人信用，还可能给个人日后的经济活动造成不便。因为，目前，银行已经将查询个人信用报告作为银行贷前审查的固定程序。如果在中国人民银行的数据库中查询到有不良个人信用记录，在办理购买房屋、车辆等贷款时无疑将遇到麻烦。理财专家提醒，为了避免不必要的麻烦，如果您手中有不经常使用的信用卡，最好能及时去发卡行注销。
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我省银行卡消费呈现快速增长态势
今年1-3月，我省各发卡机构新发银行卡254.77万张，其中借记卡231.56万张，信用卡23.21万张。截止今年3月末，我省各发卡机构累计发行银行卡4153.72万张，其中借记卡3891.64万张，信用卡262.08万张。按全省常住人口2557.53万人计算，银行卡人均拥有量1.6张。
“银行卡支付方式正在被越来越广泛的消费群体所接纳。”中国银联甘肃分公司综合部总经理任文忠在接受采访时说，随着银行卡受理环境的不断改善，银行卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具，其发卡量还将保持增长趋势。与此同时，银行卡消费对社会消费品零售市场的促进作用也将更加明显。
伴随着银行卡发行量的不断增加，银行卡消费额也不断刷新，呈现出快速增长态势。1-3月，我省各类银行卡实现消费额达323.23亿元，其中借记卡实现232.34亿元，信用卡实现90.89亿元。据统计，今年前3个月，甘肃省各收单机构新增银行卡特约商户8651户，新增POS机9421台。全省累计有特约商户58370户，累计布放POS机86632台。在这些众多的商业网点，消费者均可享受便捷的刷卡支付服务。同时，银行卡的使用方式越来越便捷，除了常见的ATM机、POS机外，手机、互联网、固定电话等多种新兴渠道都可以使用银行卡，随时随地满足人们的支付需求。
据任文忠总经理介绍，今年甘肃银联将进一步加大银行卡受理市场建设，吸引更多受理商户，增加更多新的布放点，壮大银联网络。从长远发展来看，银联业务将从城市向广大农村地区延伸、从境内向境外延伸，不仅可以实现“一卡在手，全国通用”的承诺，而且境外受理的国家和地区数也增加至104个，延伸到全球主要区域和大多数国家。
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